Einkommensabsicherung
Was passiert, wenn dein Gehalt plötzlich wegfällt?
Dein Einkommen finanziert dein Leben – Miete, Familie, Rücklagen, Zukunftspläne. Fällt es weg, wird es schnell kritisch. Viele verlassen sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Doch nicht jeder hat überhaupt Anspruch darauf, wie viele Selbständige – und selbst wenn, reicht sie in den meisten Fällen nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten.
Aber auch Angestellte bekommen im Ernstfall meist nur einen Bruchteil ihres bisherigen Einkommens.
Genau hier setzen Lösungen wie Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung an – individuell, planbar und unabhängig vom Staat.
Als Beamter gelten für dich an dieser Stelle andere Regelungen und grundlegende Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit, wie diese festgestellt wird und welche Ansprüche du hier hast, deshalb haben wir für dich eine extra Seite für die Beamtenabsicherung erstellt.
1,47 Mio€
So viel Einkommen verlierst du, wenn du mit 32 nicht mehr arbeiten kannst bis zum 67 Lebensjahr und 3.500€ Brutto verdienst.
unter 35%
So viel deines letzten Einkommens deckt die Erwerbsminderungsrente oft maximal ab – vor Steuern. Das kann nicht reichen.
Jeder 4.
wird statistisch im Verlaufe des Lebens berufsunfähig. nicht zwingend für immer, aber auch eine vorübergehende Berufsunfähigkeit ist für viele der finanzielle Knockout durch laufende Fixkosten.
Die Hälfte
aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente werden von der deutschen Rentenversicherung abgelehnt. Die Hürden für die Bewilligung sind hoch.
Gesetzliche Erwerbs‒ minderungsrente
Der Staat prüft nicht, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst, sondern ob du am Arbeitsmarkt noch in irgendeiner Weise einsetzbar wärst.
Dabei spielt es keine Rolle, was du gelernt hast oder wie viel du vorher verdient hast.
Das Problem:
Genau deshalb wird rund jeder zweite Antrag abgelehnt.
Und selbst wenn die Rente bewilligt wird, bleibt das Problem bestehen:
In Zahlen:
- etwa 30–35 % deines bisherigen Einkommens bei voller Erwerbsminderung.
(0–3 Std. Erwerbsfähigkeit pro Tag)
- etwa 15–20 % deines bisherigen Einkommens bei teilweiser Erwerbsminderung (3–6 Std. Erwerbsfähigkeit pro Tag)
Die Problemlöser
Die Einkommensabsicherung ist kein Standardprodukt. Die Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Dread-Disease-Versicherungen sind groß – und was sinnvoll ist, hängt von deinem Beruf, deiner Gesundheit und deinem Leben ab. Dazu kommen viele Details, die auf den ersten Blick nicht sichtbar sind, aber im Ernstfall entscheidend werden. Genau deshalb ist eine persönliche Beratung unerlässlich.
Berufsunfähigkeits‒versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen in Form einer mtl. Rente ab, wenn du deinen aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung.
Entscheidend:
Es geht nicht darum, ob du noch irgendeinen Job machen könntest, sondern ob du deinen erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf noch schaffst.
Jeder 4. wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die häufigste Ursache: Krankheit – nicht Unfall.
Grundfähigkeits‒versicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten verlierst – zB. Bücken, Heben, Sprechen und viele mehr.
Sie ist keine Berufsunfähigkeitsversicherung, kann aber eine sinnvolle Alternative sein:
• wenn eine BU zu teuer oder nicht möglich ist aufgrund des Gesundheitszustandes
• für Menschen, die klare, objektive Leistungsauslöser bevorzugen
Dein Beruf ist egal. Entscheidend ist nur, ob du eine grundlegende Fähigkeit verlierst.
Klare Regeln statt Ermessensspielraum.
Schwere Krankheiten Absicherung (Dread Disease)
Die Dread Disease Versicherung zahlt keine monatlichr Rente, sondern eine einmalige hohe Geldsumme, wenn bei dir eine schwere Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder viele weitere diagnostiziert wird.
Sie ersetzt kein laufendes Einkommen, kann aber finanziellen Druck in einer Ausnahmesituation deutlich reduzieren.
Eine einmalige Auszahlung von z. B. 100.000 € – unabhängig davon, ob du weiterarbeiten kannst oder nicht.
So läuft's ab
02
Unverbindliches Erstgespräch
Im unverbindlichen Erstgespräch sprechen wir über deine aktuelle Situation, Ziele und offenen Fragen. Du erhältst eine erste fachliche Einschätzung und Transparenz darüber, welche Themen für dich relevant sind und wie eine Beratung aussehen kann.
03
Situationsanalyse
Wir analysieren deine persönliche und finanzielle Situation ganzheitlich. Dazu gehören unter anderem Einkommen, Absicherung, bestehende Verträge und Zukunftsziele – als Grundlage für fundierte und nachhaltige Entscheidungen.
04
Beratung, Konzept
& Vergleich
Auf Basis der Analyse entwickeln wir ein individuelles Konzept und vergleichen passende Lösungen am Markt. Dabei berücksichtigen wir Kosten, Leistungen und langfristige Auswirkungen, damit du eine informierte und sichere Entscheidung treffen kannst.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
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Häufig gestellte Fragen von Kunden
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