Einkommensabsicherung
Was passiert, wenn dein Gehalt plötzlich wegfällt?
Dein Einkommen finanziert dein Leben – Miete, Familie, Rücklagen, Zukunftspläne. Fällt es weg, wird es schnell kritisch. Viele verlassen sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Doch nicht jeder hat überhaupt Anspruch darauf, wie viele Selbständige – und selbst wenn, reicht sie in den meisten Fällen nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten.
Aber auch Angestellte bekommen im Ernstfall meist nur einen Bruchteil ihres bisherigen Einkommens.
Genau hier setzen Lösungen wie Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung an – individuell, planbar und unabhängig vom Staat.
Als Beamter gelten für dich an dieser Stelle andere Regelungen und grundlegende Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit, wie diese festgestellt wird und welche Ansprüche du hier hast, deshalb haben wir für dich eine extra Seite für die Beamtenabsicherung erstellt.
1,47 Mio€
So viel Einkommen verlierst du, wenn du mit 32 nicht mehr arbeiten kannst bis zum 67 Lebensjahr und 3.500€ Brutto verdienst.
unter 35%
So viel deines letzten Einkommens deckt die Erwerbsminderungsrente oft maximal ab – vor Steuern. Das kann nicht reichen.
Jeder 4.
wird statistisch im Verlaufe des Lebens berufsunfähig. nicht zwingend für immer, aber auch eine vorübergehende Berufsunfähigkeit ist für viele der finanzielle Knockout durch laufende Fixkosten.
Die Hälfte
aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente werden von der deutschen Rentenversicherung abgelehnt. Die Hürden für die Bewilligung sind hoch.
Gesetzliche Erwerbs‒ minderungsrente
Der Staat prüft nicht, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst, sondern ob du am Arbeitsmarkt noch in irgendeiner Weise einsetzbar wärst.
Dabei spielt es keine Rolle, was du gelernt hast oder wie viel du vorher verdient hast.
Das Problem:
Genau deshalb wird rund jeder zweite Antrag abgelehnt.
Und selbst wenn die Rente bewilligt wird, bleibt das Problem bestehen:
In Zahlen:
- etwa 30–35 % deines bisherigen Einkommens bei voller Erwerbsminderung.
(0–3 Std. Erwerbsfähigkeit pro Tag)
- etwa 15–20 % deines bisherigen Einkommens bei teilweiser Erwerbsminderung (3–6 Std. Erwerbsfähigkeit pro Tag)
Die Problemlöser
Die Einkommensabsicherung ist kein Standardprodukt. Die Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Dread-Disease-Versicherungen sind groß – und was sinnvoll ist, hängt von deinem Beruf, deiner Gesundheit und deinem Leben ab. Dazu kommen viele Details, die auf den ersten Blick nicht sichtbar sind, aber im Ernstfall entscheidend werden. Genau deshalb ist eine persönliche Beratung unerlässlich.
Berufsunfähigkeits‒versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen in Form einer mtl. Rente ab, wenn du deinen aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung.
Entscheidend:
Es geht nicht darum, ob du noch irgendeinen Job machen könntest, sondern ob du deinen erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf noch schaffst.
Jeder 4. wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die häufigste Ursache: Krankheit – nicht Unfall.
Grundfähigkeits‒versicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten verlierst – zB. Bücken, Heben, Sprechen und viele mehr.
Sie ist keine Berufsunfähigkeitsversicherung, kann aber eine sinnvolle Alternative sein:
• wenn eine BU zu teuer oder nicht möglich ist aufgrund des Gesundheitszustandes
• für Menschen, die klare, objektive Leistungsauslöser bevorzugen
Dein Beruf ist egal. Entscheidend ist nur, ob du eine grundlegende Fähigkeit verlierst.
Klare Regeln statt Ermessensspielraum.
Schwere Krankheiten Absicherung (Dread Disease)
Die Dread Disease Versicherung zahlt keine monatlichr Rente, sondern eine einmalige hohe Geldsumme, wenn bei dir eine schwere Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder viele weitere diagnostiziert wird.
Sie ersetzt kein laufendes Einkommen, kann aber finanziellen Druck in einer Ausnahmesituation deutlich reduzieren.
Eine einmalige Auszahlung von z. B. 100.000 € – unabhängig davon, ob du weiterarbeiten kannst oder nicht.
So läuft's ab
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wir von smart.fino sind ein Marketing-, Finanz- & Versicherungsmaklerverbund. Wir kooperieren mit auf individuelle Themen spezialisierte Beratungsexperten & -unternehmen, um Kunden und Interessenten in ihrem Anliegen und ihren individuellen Bedürfnissen bestmögliche Unterstützung und Lösungen anbieten zu können.
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Die Beratung durch unsere zur Verfügung gestellten Experten-Berater läuft grundsätzlich online via Video-Meeting ab oder vor Ort in einem unserer Büros.
Dieser analysieret deine persönliche Situation, deine Bedürfnisse und deine finanziellen Ziele, um eine individuelle Beratung durchzuführen und maßgeschneiderte Lösungen für dich finden zu können.
Dabei werden auf Wunsch auch deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte berücksichtigt und auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten untersucht.
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Unsere spezialisierten Berater bieten eine breite Palette von Versicherungs- & Finanzprodukten an, darunter...
- Produkte für die Einkommensabsicherung, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Diensunfähigkeitsversicherungen oder Dread Disease Versicherungen.
- Investment- & Altersvorsorgeprodukte, wie Fondssparpläne, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Kindersparpläne, Sparpläne für die vermögenswirksame Leistung (VL) und weitere.
- Kranken- & Krankenzusatzversicherungen, wie die private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherungen oder weitere Ergänzungsversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Sachversicherungen, wie Privathaftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Unfallversicherungen, KFZ-Versicherungen und viele weitere.
- Finanzierungen, wie Kleinkredite, Konsumentenkredite, Privatkredite und Baufinanzierungen.
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Wir von smart.fino legen in der Zusammenarbeit mit Experten besonderen Wert auf folgende Dinge:
Expertise und Qualifikationen:
Äußerst wichtig für eine Kooperation mit Beratern ist, dass diese Qualifikationen aufweisen, die belegen, dass sie in ihren Beratungsgebieten als Experten agieren können, um den Kunden bestmöglich unterstützen zu können.
Maklerstatus:
Kooperieren tut smart.fino ausschließlich mit sogenannten "Maklern".
Das hat den Vorteil, dass diese nicht an eine individuelle Gesellschaft gebunden sind, somit weitreichende Informationen vermitteln können und für den Kunden Marktanalyse betreiben zu können, um das Produkt anbieten zu können, das die Wünsche des Kunden am ehesten erfüllt, ohne die Interessen einer individuellen Gesellschaft in den Vordergrund stellen zu müssen.
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Ja, gerne überprüfen unsere Experten deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte auf Optimierungsmöglichkeiten. Unsere Spezialisten analysieren deine aktuellen Produkte und prüfen, ob es sinnvoll ist, diese zu optimieren oder durch bessere Angebote zu ersetzen. Unser Ziel ist es, dir die bestmöglichen Leistungen zu bieten, zu möglichst geringem finanziellen Aufwand.
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Viele finanzielle Entscheidungen wirken auf den ersten Blick einfach – online gibt es schließlich unzählige Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
In der Praxis scheitert es jedoch oft nicht am Willen, sondern an der Einordnung: Welche Lösung passt wirklich zu deiner persönlichen Situation, welche Kosten wirken langfristig, welche steuerlichen oder rechtlichen Folgen ergeben sich und wo liegen Risiken, die man als Laie leicht übersieht?
Eine professionelle Beratung sorgt für Struktur, Klarheit und Vergleichbarkeit. Wir betrachten deine Situation ganzheitlich, prüfen bestehende Lösungen kritisch und zeigen dir verständlich auf, welche Optionen es gibt – inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
So triffst du fundierte Entscheidungen, sparst Zeit und reduzierst das Risiko teurer Fehlentscheidungen, ohne die Kontrolle aus der Hand zu geben.
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Ja, für dich als Kunde ist die dir zur Verfügung gestellte Kunden-App völlig kostenfrei.
Kostet die Beratung etwas?
Nein, die Beratungsleistungen unserer kooperierenden Experten sind für dich als Kunde kostenfrei. Als Finanz- & Versicherungsmakler erhalten die Berater eine Provision von den jeweiligen Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, wenn du dich für den Abschluss eines Produktes entscheidest. Diese Provision hat keinen Einfluss auf unsere Beratung, da wir stets in deinem Interesse handeln und du dich für den Anbieter selbst entscheiden kannst, nachdem du transparent gesehen hast, wo jeweils welche Vor- & Nachteile zu beachten sind.
+49 471 90080261
info@smart-fino.de
Bgm-Smidt-Str. 176
27568 Bremerhaven
})
© 2024-2026 smart.fino. Alle Rechte vorbehalten.