Eine Frage, die sich DIE MEISTEN...
... nie trauen, sich selbst zu beantworten!
So läuft's ab
Schluss mit unnötig hohen Abgaben:
Jeden Monat zahlst du einen großen Teil deines Einkommens in Systeme ein, die immer teurer werden – ohne dass sich die Leistungen wirklich verbessern. Krankenversicherung, Rentenversicherung und steigende Beiträge. Für viele ist das längst zur finanziellen Belastung geworden. Was die meisten nicht wissen: Es gibt legale und sinnvolle Wege, deine Situation deutlich zu optimieren.
01
30 Minuten
Kennenlern‒Gespräch
In einem ersten, unverbindlichen Gespräch lernen wir uns gegenseitig kennen und verschaffen uns einen Überblick über deine aktuelle Situation. Dabei berücksichtigen wir deine beruflichen, finanziellen und familiären Rahmenbedingungen, da genau diese Faktoren entscheidend dafür sind, welche Möglichkeiten für dich überhaupt bestehen und sinnvoll sind. Gleichzeitig bekommst du einen Einblick in unsere Arbeitsweise und kannst einschätzen, wie eine Zusammenarbeit individuell für dich aussehen kann.
02
Analyse deiner
Ist‒Situation
Durch gezielte und strukturierte Fragen analysieren wir deine aktuelle Ausgangssituation und identifizieren mögliche Versorgungslücken sowie Optimierungspotenziale. Dabei prüfen wir nicht nur, ob bestimmte Optionen grundsätzlich sinnvoll sind, sondern auch, ob sie in deiner individuellen Situation überhaupt umsetzbar sind – beispielsweise abhängig von deinem Gesundheitszustand oder deiner beruflichen Stellung. Auch spezielle Lösungen wie Kollektivverträge werden dabei berücksichtigt, sofern sie für dich relevant sind, denn hier bestehet für bestimmte Berufe und Berufsgruppen oftmals eine Annahmepflicht.
03
Ehrliche Ersteinschätzung
Auf Basis dieser Analyse erhältst du eine direkte, ehrliche und realistische Ersteinschätzung. Du erfährst, ob und in welchem Umfang es sinnvoll ist, bestimmte Themen weiter zu verfolgen, so hast du frühzeitig Klarheit, bevor du überhaupt weitere Schritte gehst.
04
Individuelle Beratung
& dein persönliches Finanzkonzept
In den darauffolgenden Terminen gehen wir gemeinsam Schritt für Schritt tiefer in die für dich relevanten Themenbereiche. Wir erläutern dir verständlich die jeweiligen Vor- und Nachteile, mögliche Risiken sowie typische Fallstricke – und wie man diese gezielt vermeidet. Anschließend erhältst du ein ausführliches, individuelles Finanzkonzept, in dem alle besprochenen Inhalte klar strukturiert zusammengefasst sind, sodass du auch im Nachgang eine fundierte Entscheidungsgrundlage hast.
05
Optimierung bestehender Verträge
Mit Hilfe modernster Analyse-Tools prüfen wir deine bestehenden Versicherungsverträge detailliert auf Preis, Leistung und Effizienz. In vielen Fällen lassen sich bereits hier spürbare Beitragseinsparungen erzielen – häufig bei gleichzeitig verbesserten Leistungen. Häufig kommen wir hier bei maximalem Versicherungsschutz durch sog. Best-Leistungsgarantien dennoch deutlich günstiger im Beitrag bei weg - ein erstes Einsparpotenzial.
06
Private & Gesetzliche Krankenversicherung
Wir erstellen für dich eine detaillierte und objektive Gegenüberstellung zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung – sofern ein Wechsel überhaupt möglich und sinnvoll ist. Sollte ein Verbleib in der gesetzlichen Krankenversicherung die bessere Option sein oder ein Wechsel nicht infrage kommen, führen wir stattdessen einen umfassenden Kassenvergleich durch. In beiden Fällen lassen sich häufig deutliche finanzielle Vorteile erzielen – sei es durch bessere Leistungen und/oder durch Einsparungen von mehreren hundert Euro pro Jahr.
07
Rentenversicherungs‒Check
Wir analysieren, welche Leistungen die gesetzliche Rentenversicherung in deinem konkreten Fall tatsächlich abdeckt – einschließlich Altersrente, Erwerbsminderungsrente sowie Hinterbliebenenleistungen wie Witwen- und Waisenrente. Gleichzeitig prüfen wir, ob und inwiefern es für dich möglich und sinnvoll ist, alternative Wege zu gehen und diese Leistungen privat abzubilden – häufig mit deutlich höherem Leistungsniveau und effizienterem Kapitaleinsatz.
08
Steueroptimierter ETF‒Vermögensaufbau
Die meisten machen hier einen entscheidenden Fehler:
Sie sparen Beiträge ein – müssen dieses Geld aber sofort versteuern und verlieren dadurch einen großen Teil des eigentlichen Vorteils. Genau hier setzen wir an.
Wir zeigen dir, wie sich diese finanziellen Vorteile durch besondere ETF-Strukturen gezielt so aufbauen lassen, dass die Besteuerung optimiert wird. Das Ergebnis: Dein Geld arbeitet deutlich effizienter für dich und kann über die Jahre ein Vielfaches an Vermögen aufbauen, anstatt durch unnötige Steuerbelastung an Wirkung zu verlieren. Gerade langfristig entstehen so Vermögenswerte, die klassische Systeme in vielen Fällen deutlich übertreffen.
09
Absicherung deines Einkommens
Ein oft unterschätzter Bereich ist die Absicherung deiner Arbeitskraft. Wir zeigen dir die Unterschiede zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsabsicherung und privaten Lösungen auf. Dabei wird deutlich, dass gesetzliche Leistungen häufig schwer zu erhalten sind und in der Regel nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Durch individuell angepasste Lösungen lässt sich dein Einkommen im Ernstfall deutlich besser absichern.
10
Ergänzende, individuelle Absicherungen
Abhängig von deiner persönlichen Situation – insbesondere bei vorhandener Familie – berücksichtigen wir weitere wichtige Absicherungen. Dazu gehört beispielsweise der Schutz deiner Hinterbliebenen, der sich über private Lösungen deutlich umfangreicher gestalten lässt als über gesetzliche Leistungen. Ziel ist es, alle relevanten Risiken sinnvoll und bedarfsgerecht abzudecken.
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Hilfe bei der Umsetzung & App‒Einrichtung
Selbstverständlich begleiten wir dich auch bei der vollständigen Umsetzung aller Maßnahmen. Gerade bei Anträgen und Gesundheitsangaben können Fehler weitreichende Konsequenzen haben – diese vermeiden wir gemeinsam. Auf Wunsch richten wir zusätzlich eine digitale Kundenlösung für dich ein, mit der du jederzeit einen transparenten Überblick über deine Verträge und Absicherungen hast - immer griffbereit in der Hosentasche.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
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