Unfallversicherung
Unfälle – warum das Risiko größer ist, als viele denken
Viele Menschen gehen davon aus, dass sie im Falle eines schweren Unfalls automatisch vom Staat aufgefangen werden.
Diese Annahme ist gefährlich – denn die gesetzliche Absicherung greift nur in sehr wenigen Fällen.
Jährlich ereignen sich in Deutschland über 8 Millionen Unfälle. Rund 70 bis 75 % davon passieren im privaten Umfeld – also zu Hause, in der Freizeit, beim Sport oder im Urlaub.
Nur etwa 25 bis 30 % gelten als Arbeits- oder Wegeunfälle und fallen damit überhaupt unter den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung. Wer privat stürzt, sich beim Heimwerken verletzt oder beim Sport einen bleibenden Schaden erleidet, erhält vom Staat in der Regel keine Unfallleistung.
Genau hier entsteht eine der größten Versorgungslücken im deutschen Absicherungssystem.
über 70 %
... aller Unfälle passieren in der Freizeit – nicht bei der Arbeit oder im Straßenverkehr.
keine gesetzliche Absicherung
Freizeitunfälle sind nicht gesetzlich abgesichert – finanzielle Folgen trägst du selbst.
Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt ausschließlich bei Arbeits‒ & Wegeunfällen
Selbst bei schweren gesundheitlichen Folgen gibt es keine Einmalzahlung, sondern nur in Ausnahmefällen eine laufende Rente. Diese greift zudem erst ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 % und liegt häufig deutlich unter dem bisherigen Einkommen.
Hinzu kommt: Bereits vergleichsweise „kleine“ dauerhafte Schäden – etwa der Verlust eines Fingers, eingeschränkte Beweglichkeit oder chronische Schmerzen – können erhebliche Auswirkungen auf Beruf und Alltag haben, führen aber nicht automatisch zu staatlichen Leistungen. Gleichzeitig können Unfallfolgen Kosten im fünf- oder sechsstelligen Bereich verursachen, etwa durch Umbauten, Hilfsmittel oder Verdienstausfälle.
Das Problem:
Die gesetzliche Unfallversicherung ist keine Vollkasko-Absicherung, sondern dient primär dem Schutz der Arbeitskraft im beruflichen Umfeld.
Wer außerhalb der Arbeit verunglückt, trägt das Risiko selbst. Das betrifft nicht nur Berufstätige, sondern auch Kinder, Schüler, Studierende, Selbstständige und Rentner.
Ein Beispiel:
Eine Person stürzt im privaten Haushalt und erleidet eine dauerhafte Einschränkung der Beweglichkeit.
Der bisherige Beruf kann nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr ausgeübt werden. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt gar nichts, weil kein Arbeitsunfall vorliegt. Gleichzeitig entstehen Kosten für Therapien, Anpassungen im Alltag und möglicherweise Einkommenseinbußen.
Ohne private Vorsorge bleibt diese finanzielle Last vollständig beim Betroffenen.
Der Problemlöser
Die Private Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung schließt genau diese Versorgungslücke. Sie leistet unabhängig davon, wo der Unfall passiert – also auch in der Freizeit, im Haushalt, beim Sport oder im Urlaub. Entscheidend ist nicht der Ort des Unfalls, sondern die dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung.
Im Mittelpunkt steht die Invaliditätsleistung, die als Kapitalzahlung ausgezahlt wird. Die Höhe richtet sich nach der vereinbarten Versicherungssumme und dem Grad der Invalidität. Ein konkretes Zahlenbeispiel macht den Nutzen greifbar:
Wird eine Versicherungssumme von 100.000 € vereinbart und es bleibt eine dauerhafte Invalidität von 40 %, erhält die versicherte Person 40.000 €. Mit einer vereinbarten Progression kann sich dieser Betrag deutlich erhöhen. Bei einer Progression von 225 % können daraus schnell 70.000 € oder mehr werden – bei schwereren Invaliditätsgraden sogar deutlich über der ursprünglichen Versicherungssumme.
Dieses Kapital steht frei zur Verfügung und kann genau dort eingesetzt werden, wo es gebraucht wird: für Umbauten, Reha-Maßnahmen, Hilfsmittel, Umschulungen oder zur finanziellen Stabilisierung der Familie.
Warum die private Unfallversicherung ein zentraler Baustein ist:
Ein Unfall kann das Leben innerhalb von Sekunden verändern. Die private Unfallversicherung sorgt dafür, dass finanzielle Sorgen diese Situation nicht zusätzlich verschärfen. Sie ergänzt die gesetzliche Absicherung sinnvoll, schützt das private Vermögen und schafft Planungssicherheit – unabhängig davon, ob der Unfall bei der Arbeit oder im privaten Alltag passiert.
Gerade weil die Mehrheit aller Unfälle außerhalb der Arbeit geschieht, ist die private Unfallversicherung kein Luxus, sondern eine elementare Absicherung für Menschen jeden Alters.
So läuft's ab
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wir von smart.fino sind ein Marketing-, Finanz- & Versicherungsmaklerverbund. Wir kooperieren mit auf individuelle Themen spezialisierte Beratungsexperten & -unternehmen, um Kunden und Interessenten in ihrem Anliegen und ihren individuellen Bedürfnissen bestmögliche Unterstützung und Lösungen anbieten zu können.
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Die Beratung durch unsere zur Verfügung gestellten Experten-Berater läuft grundsätzlich online via Video-Meeting ab oder vor Ort in einem unserer Büros.
Dieser analysieret deine persönliche Situation, deine Bedürfnisse und deine finanziellen Ziele, um eine individuelle Beratung durchzuführen und maßgeschneiderte Lösungen für dich finden zu können.
Dabei werden auf Wunsch auch deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte berücksichtigt und auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten untersucht.
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Unsere spezialisierten Berater bieten eine breite Palette von Versicherungs- & Finanzprodukten an, darunter...
- Produkte für die Einkommensabsicherung, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Diensunfähigkeitsversicherungen oder Dread Disease Versicherungen.
- Investment- & Altersvorsorgeprodukte, wie Fondssparpläne, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Kindersparpläne, Sparpläne für die vermögenswirksame Leistung (VL) und weitere.
- Kranken- & Krankenzusatzversicherungen, wie die private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherungen oder weitere Ergänzungsversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Sachversicherungen, wie Privathaftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Unfallversicherungen, KFZ-Versicherungen und viele weitere.
- Finanzierungen, wie Kleinkredite, Konsumentenkredite, Privatkredite und Baufinanzierungen.
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Wir von smart.fino legen in der Zusammenarbeit mit Experten besonderen Wert auf folgende Dinge:
Expertise und Qualifikationen:
Äußerst wichtig für eine Kooperation mit Beratern ist, dass diese Qualifikationen aufweisen, die belegen, dass sie in ihren Beratungsgebieten als Experten agieren können, um den Kunden bestmöglich unterstützen zu können.
Maklerstatus:
Kooperieren tut smart.fino ausschließlich mit sogenannten "Maklern".
Das hat den Vorteil, dass diese nicht an eine individuelle Gesellschaft gebunden sind, somit weitreichende Informationen vermitteln können und für den Kunden Marktanalyse betreiben zu können, um das Produkt anbieten zu können, das die Wünsche des Kunden am ehesten erfüllt, ohne die Interessen einer individuellen Gesellschaft in den Vordergrund stellen zu müssen.
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Ja, gerne überprüfen unsere Experten deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte auf Optimierungsmöglichkeiten. Unsere Spezialisten analysieren deine aktuellen Produkte und prüfen, ob es sinnvoll ist, diese zu optimieren oder durch bessere Angebote zu ersetzen. Unser Ziel ist es, dir die bestmöglichen Leistungen zu bieten, zu möglichst geringem finanziellen Aufwand.
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Viele finanzielle Entscheidungen wirken auf den ersten Blick einfach – online gibt es schließlich unzählige Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
In der Praxis scheitert es jedoch oft nicht am Willen, sondern an der Einordnung: Welche Lösung passt wirklich zu deiner persönlichen Situation, welche Kosten wirken langfristig, welche steuerlichen oder rechtlichen Folgen ergeben sich und wo liegen Risiken, die man als Laie leicht übersieht?
Eine professionelle Beratung sorgt für Struktur, Klarheit und Vergleichbarkeit. Wir betrachten deine Situation ganzheitlich, prüfen bestehende Lösungen kritisch und zeigen dir verständlich auf, welche Optionen es gibt – inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
So triffst du fundierte Entscheidungen, sparst Zeit und reduzierst das Risiko teurer Fehlentscheidungen, ohne die Kontrolle aus der Hand zu geben.
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Ja, für dich als Kunde ist die dir zur Verfügung gestellte Kunden-App völlig kostenfrei.
Kostet die Beratung etwas?
Nein, die Beratungsleistungen unserer kooperierenden Experten sind für dich als Kunde kostenfrei. Als Finanz- & Versicherungsmakler erhalten die Berater eine Provision von den jeweiligen Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, wenn du dich für den Abschluss eines Produktes entscheidest. Diese Provision hat keinen Einfluss auf unsere Beratung, da wir stets in deinem Interesse handeln und du dich für den Anbieter selbst entscheiden kannst, nachdem du transparent gesehen hast, wo jeweils welche Vor- & Nachteile zu beachten sind.
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