Vermögenswirksame leistungen
Ein viel zu oft verschenkter Vorteil für Arbeitnehmer
Viele Arbeitnehmer erhalten vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber – oft bis zu 40 € pro Monat.
Was eigentlich ein Geschenk ist, wird jedoch häufig aus Unwissenheit verschenkt. Denn statt das Geld sinnvoll zu investieren, landet es in vielen Fällen automatisch in einem Bausparvertrag.
Der Grund dafür ist einfach: Bausparverträge sind bekannt, unkompliziert – und werden oft als Standardlösung angeboten. Doch in der heutigen Zeit erzielen sie kaum Rendite. Gerade bei langfristigen Sparzielen verliert das Geld dort oft an Kaufkraft.
1,47 Mio€
So viel Einkommen verlierst du, wenn du mit 32 nicht mehr arbeiten kannst bis zum 67 Lebensjahr und 3.500€ Brutto verdienst.
unter 35%
So viel deines letzten Einkommens deckt die Erwerbsminderungsrente oft maximal ab – vor Steuern. Das kann nicht reichen.
VWL ist nicht gleich Bausparen
Vermögenswirksame Leistungen sind kein Produkt, sondern eine Zahlungsart. Du entscheidest, wie dieses Geld angelegt wird.
Neben Bausparverträgen gibt es die Möglichkeit, VL direkt in ETFs zu investieren – breit gestreut, transparent und langfristig renditeorientiert.
Gerade bei längeren Laufzeiten können ETF-basierte VL-Lösungen einen deutlichen Unterschied machen. Statt niedriger Zinsen profitierst du von den Chancen des Kapitalmarkts.
ETFs statt Stillstand
Während klassische Bausparverträge heute kaum Zinsen bringen, bieten ETFs die Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.
Durch die regelmäßigen Einzahlungen – auch in kleinen Beträgen – entsteht über die Jahre ein solider Baustein für Vermögensaufbau oder Altersvorsorge.
Das Beste daran:
Du nutzt Geld, das du sonst gar nicht bekommen würdest, und lässt es für dich arbeiten.
Zinseszins:
Der Unterschied zwischen Stillstand und Wachstum
Vermögenswirksame Leistungen wirken auf den ersten Blick unscheinbar.
40 € im Monat fühlen sich nicht nach viel an. Doch über Jahrzehnte entscheidet nicht die Sparrate – sondern wo das Geld angelegt wird.
Ein Rechenbeispiel über 40 Jahre macht den Unterschied deutlich:
Über die gesamte Laufzeit werden 19.200 € an vermögenswirksamen Leistungen eingezahlt.
In einem klassischen Bausparvertrag mit einer Verzinsung von rund 0,1 % entstehen daraus gerade einmal 19.589 €. Und das ist die theoretische Rechnung – denn in der Praxis fallen meist hohe Abschluss- und Kontokosten direkt zu Beginn an. Dadurch liegt das tatsächliche Ergebnis häufig sogar unter der eingezahlten Summe.
Ganz anders sieht es bei einer Anlage der vermögenswirksamen Leistungen in ETFs aus. Bei einer langfristigen Wertentwicklung von durchschnittlich 7 % wächst dieselbe Sparrate auf rund 99.420 € an. Nicht durch höhere Einzahlungen – sondern allein durch den Zinseszinseffekt.
Der Unterschied entsteht nicht durch Risiko, sondern durch Zeit und Rendite. Während das Geld im Bausparvertrag praktisch stillsteht, arbeitet es im ETF-Sparplan über Jahrzehnte für dich.
19.200€
... ist der Betrag, der sich bei 40 € monatlich über 40 Jahre ergibt – unabhängig davon, wie das Geld angelegt wird.
19.589€
... ist der Betrag, der sich bei 0,1 % Verzinsung ergibt (zB. im Bausparvertrag). Das Kapital wächst kaum.
99.420€
... ist der Betrag, der bei 7% p.a. entsteht. Langfristige Rendite und Zinseszins machen den Unterschied – ohne höhere Sparrate.
So läuft's ab
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wir von smart.fino sind ein Marketing-, Finanz- & Versicherungsmaklerverbund. Wir kooperieren mit auf individuelle Themen spezialisierte Beratungsexperten & -unternehmen, um Kunden und Interessenten in ihrem Anliegen und ihren individuellen Bedürfnissen bestmögliche Unterstützung und Lösungen anbieten zu können.
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Die Beratung durch unsere zur Verfügung gestellten Experten-Berater läuft grundsätzlich online via Video-Meeting ab oder vor Ort in einem unserer Büros.
Dieser analysieret deine persönliche Situation, deine Bedürfnisse und deine finanziellen Ziele, um eine individuelle Beratung durchzuführen und maßgeschneiderte Lösungen für dich finden zu können.
Dabei werden auf Wunsch auch deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte berücksichtigt und auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten untersucht.
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Unsere spezialisierten Berater bieten eine breite Palette von Versicherungs- & Finanzprodukten an, darunter...
- Produkte für die Einkommensabsicherung, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Diensunfähigkeitsversicherungen oder Dread Disease Versicherungen.
- Investment- & Altersvorsorgeprodukte, wie Fondssparpläne, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Kindersparpläne, Sparpläne für die vermögenswirksame Leistung (VL) und weitere.
- Kranken- & Krankenzusatzversicherungen, wie die private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherungen oder weitere Ergänzungsversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Sachversicherungen, wie Privathaftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Unfallversicherungen, KFZ-Versicherungen und viele weitere.
- Finanzierungen, wie Kleinkredite, Konsumentenkredite, Privatkredite und Baufinanzierungen.
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Wir von smart.fino legen in der Zusammenarbeit mit Experten besonderen Wert auf folgende Dinge:
Expertise und Qualifikationen:
Äußerst wichtig für eine Kooperation mit Beratern ist, dass diese Qualifikationen aufweisen, die belegen, dass sie in ihren Beratungsgebieten als Experten agieren können, um den Kunden bestmöglich unterstützen zu können.
Maklerstatus:
Kooperieren tut smart.fino ausschließlich mit sogenannten "Maklern".
Das hat den Vorteil, dass diese nicht an eine individuelle Gesellschaft gebunden sind, somit weitreichende Informationen vermitteln können und für den Kunden Marktanalyse betreiben zu können, um das Produkt anbieten zu können, das die Wünsche des Kunden am ehesten erfüllt, ohne die Interessen einer individuellen Gesellschaft in den Vordergrund stellen zu müssen.
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Ja, gerne überprüfen unsere Experten deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte auf Optimierungsmöglichkeiten. Unsere Spezialisten analysieren deine aktuellen Produkte und prüfen, ob es sinnvoll ist, diese zu optimieren oder durch bessere Angebote zu ersetzen. Unser Ziel ist es, dir die bestmöglichen Leistungen zu bieten, zu möglichst geringem finanziellen Aufwand.
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Viele finanzielle Entscheidungen wirken auf den ersten Blick einfach – online gibt es schließlich unzählige Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
In der Praxis scheitert es jedoch oft nicht am Willen, sondern an der Einordnung: Welche Lösung passt wirklich zu deiner persönlichen Situation, welche Kosten wirken langfristig, welche steuerlichen oder rechtlichen Folgen ergeben sich und wo liegen Risiken, die man als Laie leicht übersieht?
Eine professionelle Beratung sorgt für Struktur, Klarheit und Vergleichbarkeit. Wir betrachten deine Situation ganzheitlich, prüfen bestehende Lösungen kritisch und zeigen dir verständlich auf, welche Optionen es gibt – inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
So triffst du fundierte Entscheidungen, sparst Zeit und reduzierst das Risiko teurer Fehlentscheidungen, ohne die Kontrolle aus der Hand zu geben.
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Ja, für dich als Kunde ist die dir zur Verfügung gestellte Kunden-App völlig kostenfrei.
Kostet die Beratung etwas?
Nein, die Beratungsleistungen unserer kooperierenden Experten sind für dich als Kunde kostenfrei. Als Finanz- & Versicherungsmakler erhalten die Berater eine Provision von den jeweiligen Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, wenn du dich für den Abschluss eines Produktes entscheidest. Diese Provision hat keinen Einfluss auf unsere Beratung, da wir stets in deinem Interesse handeln und du dich für den Anbieter selbst entscheiden kannst, nachdem du transparent gesehen hast, wo jeweils welche Vor- & Nachteile zu beachten sind.
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