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Vermögenswirksame leistungen
Ein viel zu oft verschenkter Vorteil für Arbeitnehmer
Viele Arbeitnehmer erhalten vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber – oft bis zu 40 € pro Monat.
Was eigentlich ein Geschenk ist, wird jedoch häufig aus Unwissenheit verschenkt. Denn statt das Geld sinnvoll zu investieren, landet es in vielen Fällen automatisch in einem Bausparvertrag.
Der Grund dafür ist einfach: Bausparverträge sind bekannt, unkompliziert – und werden oft als Standardlösung angeboten. Doch in der heutigen Zeit erzielen sie kaum Rendite. Gerade bei langfristigen Sparzielen verliert das Geld dort oft an Kaufkraft.
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So viel Einkommen verlierst du, wenn du mit 32 nicht mehr arbeiten kannst bis zum 67 Lebensjahr und 3.500€ Brutto verdienst.
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So viel deines letzten Einkommens deckt die Erwerbsminderungsrente oft maximal ab – vor Steuern. Das kann nicht reichen.
VWL ist nicht gleich Bausparen
Vermögenswirksame Leistungen sind kein Produkt, sondern eine Zahlungsart. Du entscheidest, wie dieses Geld angelegt wird.
Neben Bausparverträgen gibt es die Möglichkeit, VL direkt in ETFs zu investieren – breit gestreut, transparent und langfristig renditeorientiert.
Gerade bei längeren Laufzeiten können ETF-basierte VL-Lösungen einen deutlichen Unterschied machen. Statt niedriger Zinsen profitierst du von den Chancen des Kapitalmarkts.
ETFs statt Stillstand
Während klassische Bausparverträge heute kaum Zinsen bringen, bieten ETFs die Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.
Durch die regelmäßigen Einzahlungen – auch in kleinen Beträgen – entsteht über die Jahre ein solider Baustein für Vermögensaufbau oder Altersvorsorge.
Das Beste daran: Du nutzt Geld, das du sonst gar nicht bekommen würdest, und lässt es für dich arbeiten.
Zinseszins:
Der Unterschied zwischen Stillstand und Wachstum
Vermögenswirksame Leistungen wirken auf den ersten Blick unscheinbar.
40 € im Monat fühlen sich nicht nach viel an. Doch über Jahrzehnte entscheidet nicht die Sparrate – sondern wo das Geld angelegt wird.
Ein Rechenbeispiel über 40 Jahre macht den Unterschied deutlich: Über die gesamte Laufzeit werden 19.200 € an vermögenswirksamen Leistungen eingezahlt.
In einem klassischen Bausparvertrag mit einer Verzinsung von rund 0,1 % entstehen daraus gerade einmal 19.589 €. Und das ist die theoretische Rechnung – denn in der Praxis fallen meist hohe Abschluss- und Kontokosten direkt zu Beginn an. Dadurch liegt das tatsächliche Ergebnis häufig sogar unter der eingezahlten Summe.
Ganz anders sieht es bei einer Anlage der vermögenswirksamen Leistungen in ETFs aus. Bei einer langfristigen Wertentwicklung von durchschnittlich 7 % wächst dieselbe Sparrate auf rund 99.420 € an. Nicht durch höhere Einzahlungen – sondern allein durch den Zinseszinseffekt.
Der Unterschied entsteht nicht durch Risiko, sondern durch Zeit und Rendite. Während das Geld im Bausparvertrag praktisch stillsteht, arbeitet es im ETF-Sparplan über Jahrzehnte für dich.
19.200€
... ist der Betrag, der sich bei 40 € monatlich über 40 Jahre ergibt – unabhängig davon, wie das Geld angelegt wird.
19.589€
... ist der Betrag, der sich bei 0,1 % Verzinsung ergibt (zB. im Bausparvertrag). Das Kapital wächst kaum.
99.420€
... ist der Betrag, der bei 7% p.a. entsteht. Langfristige Rendite und Zinseszins machen den Unterschied – ohne höhere Sparrate.
Immer sehr hilfsbereit, auch bei komplexen Anliegen. Sehr offen und ehrlich. Kann ich nur wärmstens weiter empfehlen.
Sarah F.
Bewertung bei Google
Nach dem ersten Gespräch wurde schnell klar, dass man sich um seine Versicherungen kümmern sollte. Konnte allein durch einen einfachen Wechsel in der Autoversicherung 400€ jährlich sparen! Bei meinen anderen Versicherungen hatte ich ähnliche Einsparmöglichkeiten… eine alte Rentenversicherung, die meine Eltern schon für mich abgeschlossen haben wurde als sehr gut eingestuft, der Markt gäbe nichts vergleichbares oder besseres mehr her. Hier ist man also wirklich gut beraten. Da habe ich gern die 400€ in eine weitere Absicherung gegen Altersarmut gesteckt :-)
Fabian E.
Bewertung bei ProvenExpert
Sehr engagierte, kompetente und professionelle Beratung, im Bereich Fnanzen, Versicherung, Immobilien, Vorsorge und Investment. Bin sehr zufrieden und kann das Team nur weiterempfehlen
Bjoern S.
Bewertung bei Google
Die Finanzberatung vom smart.fino Team war äußerst kompetent und individuell auf meine Bedürfnisse abgestimmt. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Sehr empfehlenswert!
Tjark K.
Bewertung bei ProvenExpert
Ich bin eher zufällig auf smart.fino gestoßen und gerade bei Finanzen weiß man ja nie so genau, worauf man sich einlässt. Aber ich wurde echt positiv überrascht! Die Beratung war super angenehm, null aufdringlich und total verständlich erklärt – auch für jemanden wie mich, der mit Versicherungen und Investments bisher nicht so viel am Hut hatte. Es ging die ganze Zeit wirklich um meine Situation und darum, was für mich Sinn macht. Kein Verkaufsdruck, kein Fachchinesisch.
Anonym
Bewertung bei ProvenExpert
Solch eine Unterstützung findet man heutzutage leider nicht mehr oft! Wer auf der Suche nach einem fairen, anständigen, ehrlichen und vor allem transparenten Berater ist, ist hier definitiv an der richtigen Stelle.
Yusuf Ü.
Bewertung bei Google
Die Beratung war total unkompliziert, ehrlich und ohne Verkaufsdruck. Ich hatte jederzeit das Gefühl, dass es wirklich um meine Interessen geht – und nicht darum, mir irgendwas aufzuschwatzen. Kann ich echt nur empfehlen, besonders wenn man das Gefühl hat, dass man bei Versicherungen und Finanzen irgendwie im Nebel tappt. Die Transparenz macht es einem einfach, auch als Laie sogut wie alles verstehen zu können.
D.
Bewertung bei ProvenExpert
Vertrauensvolle, zuverlässige und professionelle Beratung! Hier ist man definitiv in guten Händen.
Marcel W.
Bewertung bei Google
Ich habe lange nach einer Möglichkeit gesucht für meine Kinder Geld zur Seite zulegen und bin durch die Beratung von Smart.fino nun absolut sicher, dass Richtige gefunden zu haben!
K.
Bewertung bei ProvenExpert
Ich habe sehr gute Erfahrungen bei dem Herrn Olsen gemacht und auch all meine Versicherungen bei Ihm abgeschlossen. Herr Olsen ist immer Ehrlich zu mir und deswegen hat er auch mein uneingeschränktes Vertrauen.
Baris B.
Bewertung bei Google
Nach anfänglichen Schwierigkeiten in der Versicherungsbranche (großer undurchsichtiger Markt und zahllose Anbieter) bin ich auf Smart.Fino gestoßen. Als Makler mit Zugang zu allen Versicherungsunternehmen sehr zu empfehlen.
F.
Bewertung bei ProvenExpert
Immer sehr hilfsbereit, auch bei komplexen Anliegen. Sehr offen und ehrlich. Kann ich nur wärmstens weiter empfehlen.
Sarah F.
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Nach dem ersten Gespräch wurde schnell klar, dass man sich um seine Versicherungen kümmern sollte. Konnte allein durch einen einfachen Wechsel in der Autoversicherung 400€ jährlich sparen! Bei meinen anderen Versicherungen hatte ich ähnliche Einsparmöglichkeiten… eine alte Rentenversicherung, die meine Eltern schon für mich abgeschlossen haben wurde als sehr gut eingestuft, der Markt gäbe nichts vergleichbares oder besseres mehr her. Hier ist man also wirklich gut beraten. Da habe ich gern die 400€ in eine weitere Absicherung gegen Altersarmut gesteckt :-)
Fabian E.
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Sehr engagierte, kompetente und professionelle Beratung, im Bereich Fnanzen, Versicherung, Immobilien, Vorsorge und Investment. Bin sehr zufrieden und kann das Team nur weiterempfehlen
Bjoern S.
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Die Finanzberatung vom smart.fino Team war äußerst kompetent und individuell auf meine Bedürfnisse abgestimmt. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Sehr empfehlenswert!
Tjark K.
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Ich bin eher zufällig auf smart.fino gestoßen und gerade bei Finanzen weiß man ja nie so genau, worauf man sich einlässt. Aber ich wurde echt positiv überrascht! Die Beratung war super angenehm, null aufdringlich und total verständlich erklärt – auch für jemanden wie mich, der mit Versicherungen und Investments bisher nicht so viel am Hut hatte. Es ging die ganze Zeit wirklich um meine Situation und darum, was für mich Sinn macht. Kein Verkaufsdruck, kein Fachchinesisch.
Anonym
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Solch eine Unterstützung findet man heutzutage leider nicht mehr oft! Wer auf der Suche nach einem fairen, anständigen, ehrlichen und vor allem transparenten Berater ist, ist hier definitiv an der richtigen Stelle.
Yusuf Ü.
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Die Beratung war total unkompliziert, ehrlich und ohne Verkaufsdruck. Ich hatte jederzeit das Gefühl, dass es wirklich um meine Interessen geht – und nicht darum, mir irgendwas aufzuschwatzen. Kann ich echt nur empfehlen, besonders wenn man das Gefühl hat, dass man bei Versicherungen und Finanzen irgendwie im Nebel tappt. Die Transparenz macht es einem einfach, auch als Laie sogut wie alles verstehen zu können.
D.
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Vertrauensvolle, zuverlässige und professionelle Beratung! Hier ist man definitiv in guten Händen.
Marcel W.
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Ich habe lange nach einer Möglichkeit gesucht für meine Kinder Geld zur Seite zulegen und bin durch die Beratung von Smart.fino nun absolut sicher, dass Richtige gefunden zu haben!
K.
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Ich habe sehr gute Erfahrungen bei dem Herrn Olsen gemacht und auch all meine Versicherungen bei Ihm abgeschlossen. Herr Olsen ist immer Ehrlich zu mir und deswegen hat er auch mein uneingeschränktes Vertrauen.
Baris B.
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Nach anfänglichen Schwierigkeiten in der Versicherungsbranche (großer undurchsichtiger Markt und zahllose Anbieter) bin ich auf Smart.Fino gestoßen. Als Makler mit Zugang zu allen Versicherungsunternehmen sehr zu empfehlen.
F.
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01
Buche dir einen kostenfreien Ersttermin
Wir sprechen über deine aktuelle Situation, deine Ziele und deine offenen Fragen. Du erhältst eine erste Einschätzung, wie dein persönlicher Fahrplan aussehen kann.
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02
Situationsanalyse & individueller Fahrplan
Wir prüfen Einnahmen, Ausgaben, bestehende Verträge, Rücklagen und deine finanziellen Möglichkeiten. Gemeinsam entwickeln wir eine klare Strategie, wie du mit ETFs, Förderungen und Immobilien Vermögen aufbauen kannst.
03
(optional)
Finanzielle Optimierung & strategische Vorbereitung
Bevor es an die erste Immobilie geht, prüfen wir (wenn gewünscht), wie deine finanzielle Ausgangslage optimiert werden kann. Wir schaffen Struktur in deiner monatlichen Liquidität und prüfen, wie du mehr finanziellen Spielraum für deinen Vermögensaufbau gewinnen kannst.
04
(optional)
Risiken verstehen & sinnvoll absichern
Wenn gewünscht, zeigen wir dir, welche Absicherungen dein Vorhaben wirklich schützen und welche deine Investitionskraft eher bremsen.
05
Finanzielle Optimierung & strategische Vorbereitung
Bevor es an die erste Immobilie geht, prüfen wir, wie deine finanzielle Ausgangslage optimiert werden kann. Dazu gehören deine monatliche Liquidität, bestehende Verträge, Sparraten, Rücklagen, mögliche staatliche Förderungen und der gezielte Einsatz von ETFs. Ziel ist es, deine Finanzstruktur so aufzustellen, dass sie deinen Vermögensaufbau bestmöglich unterstützt.
06
(optional)
Risiken verstehen & sinnvoll absichern
Wenn gewünscht, zeigen wir dir, welche Absicherungen dein Vorhaben wirklich schützen und welche deine Investitionskraft eher bremsen.
07
Weg zur deiner ersten eigenen Immobilie
Wir prüfen, welche Immobilienarten, Standorte und Finanzierungsmodelle zu deinem Ziel passen. Dabei geht es nicht darum, irgendeine Immobilie zu kaufen, sondern eine Entscheidung zu treffen, die sich rechnerisch, strategisch und langfristig sinnvoll in deinen Vermögensaufbau einfügt.
08
Langfristig Vermögen aufbauen
Nach der ersten Immobilie endet die Zusammenarbeit nicht. Wir begleiten dich weiter beim Ausbau deiner Strategie, prüfen regelmäßig deine finanzielle Situation und entwickeln deinen Vermögensaufbau Schritt für Schritt weiter, um deinem Traum von der finanziellen Freiheit näher zu kommen.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
Guilina Roos lächelt, trägt eine weiße Bluse und Brille, mit Text "werdende Beraterin i.A." und "Kundenkommunikation".
Rico Franz, Fachmann für Versicherungen, mit Zertifikat und Text über Ausbildung und Erfahrung in Kundenpraxis.
Nils Olsen lächelt vor Zertifikaten und einer Liste seiner Qualifikationen als Finanzspezialist.
Lächelnder Mann mit Zertifikaten und Textbox: Max Perzak, Finanzexperte, ausgebildet bei Bank, seit 2014, mehrfach zertifiziert.
Daniel Peimann-Rohde lächelt vor Finanzdokumenten und einer Liste seiner Qualifikationen als Finanzexperte.
Guilina Roos lächelt, trägt eine weiße Bluse und Brille, mit Text "werdende Beraterin i.A." und "Kundenkommunikation".
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FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
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