Vermögenswirksame leistungen
Ein viel zu oft verschenkter Vorteil für Arbeitnehmer
Viele Arbeitnehmer erhalten vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber – oft bis zu 40 € pro Monat.
Was eigentlich ein Geschenk ist, wird jedoch häufig aus Unwissenheit verschenkt. Denn statt das Geld sinnvoll zu investieren, landet es in vielen Fällen automatisch in einem Bausparvertrag.
Der Grund dafür ist einfach: Bausparverträge sind bekannt, unkompliziert – und werden oft als Standardlösung angeboten. Doch in der heutigen Zeit erzielen sie kaum Rendite. Gerade bei langfristigen Sparzielen verliert das Geld dort oft an Kaufkraft.
1,47 Mio€
So viel Einkommen verlierst du, wenn du mit 32 nicht mehr arbeiten kannst bis zum 67 Lebensjahr und 3.500€ Brutto verdienst.
unter 35%
So viel deines letzten Einkommens deckt die Erwerbsminderungsrente oft maximal ab – vor Steuern. Das kann nicht reichen.
VWL ist nicht gleich Bausparen
Vermögenswirksame Leistungen sind kein Produkt, sondern eine Zahlungsart. Du entscheidest, wie dieses Geld angelegt wird.
Neben Bausparverträgen gibt es die Möglichkeit, VL direkt in ETFs zu investieren – breit gestreut, transparent und langfristig renditeorientiert.
Gerade bei längeren Laufzeiten können ETF-basierte VL-Lösungen einen deutlichen Unterschied machen. Statt niedriger Zinsen profitierst du von den Chancen des Kapitalmarkts.
ETFs statt Stillstand
Während klassische Bausparverträge heute kaum Zinsen bringen, bieten ETFs die Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.
Durch die regelmäßigen Einzahlungen – auch in kleinen Beträgen – entsteht über die Jahre ein solider Baustein für Vermögensaufbau oder Altersvorsorge.
Das Beste daran:
Du nutzt Geld, das du sonst gar nicht bekommen würdest, und lässt es für dich arbeiten.
Zinseszins:
Der Unterschied zwischen Stillstand und Wachstum
Vermögenswirksame Leistungen wirken auf den ersten Blick unscheinbar.
40 € im Monat fühlen sich nicht nach viel an. Doch über Jahrzehnte entscheidet nicht die Sparrate – sondern wo das Geld angelegt wird.
Ein Rechenbeispiel über 40 Jahre macht den Unterschied deutlich:
Über die gesamte Laufzeit werden 19.200 € an vermögenswirksamen Leistungen eingezahlt.
In einem klassischen Bausparvertrag mit einer Verzinsung von rund 0,1 % entstehen daraus gerade einmal 19.589 €. Und das ist die theoretische Rechnung – denn in der Praxis fallen meist hohe Abschluss- und Kontokosten direkt zu Beginn an. Dadurch liegt das tatsächliche Ergebnis häufig sogar unter der eingezahlten Summe.
Ganz anders sieht es bei einer Anlage der vermögenswirksamen Leistungen in ETFs aus. Bei einer langfristigen Wertentwicklung von durchschnittlich 7 % wächst dieselbe Sparrate auf rund 99.420 € an. Nicht durch höhere Einzahlungen – sondern allein durch den Zinseszinseffekt.
Der Unterschied entsteht nicht durch Risiko, sondern durch Zeit und Rendite. Während das Geld im Bausparvertrag praktisch stillsteht, arbeitet es im ETF-Sparplan über Jahrzehnte für dich.
19.200€
... ist der Betrag, der sich bei 40 € monatlich über 40 Jahre ergibt – unabhängig davon, wie das Geld angelegt wird.
19.589€
... ist der Betrag, der sich bei 0,1 % Verzinsung ergibt (zB. im Bausparvertrag). Das Kapital wächst kaum.
99.420€
... ist der Betrag, der bei 7% p.a. entsteht. Langfristige Rendite und Zinseszins machen den Unterschied – ohne höhere Sparrate.
So läuft's ab
02
Unverbindliches Erstgespräch
Im unverbindlichen Erstgespräch sprechen wir über deine aktuelle Situation, Ziele und offenen Fragen. Du erhältst eine erste fachliche Einschätzung und Transparenz darüber, welche Themen für dich relevant sind und wie eine Beratung aussehen kann.
03
Situationsanalyse
Wir analysieren deine persönliche und finanzielle Situation ganzheitlich. Dazu gehören unter anderem Einkommen, Absicherung, bestehende Verträge und Zukunftsziele – als Grundlage für fundierte und nachhaltige Entscheidungen.
04
Beratung, Konzept
& Vergleich
Auf Basis der Analyse entwickeln wir ein individuelles Konzept und vergleichen passende Lösungen am Markt. Dabei berücksichtigen wir Kosten, Leistungen und langfristige Auswirkungen, damit du eine informierte und sichere Entscheidung treffen kannst.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
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