Altersvorsorge
Alt werden ist sicher. Gut leben nicht.
Altersvorsorge ist kein Zukunftsthema – sie betrifft Entscheidungen, die du heute triffst. Viele verlassen sich darauf, dass „der Staat das schon regelt“.
Die Realität sieht jedoch anders aus. Steigende Lebenserwartung, Inflation und ein sinkendes Rentenniveau sorgen dafür, dass immer mehr Menschen im Alter mit deutlich weniger auskommen müssen, als sie es aus ihrem Berufsleben gewohnt sind.
Die entscheidende Frage ist nicht nur, ob du eine Rente bekommst – sondern ob sie zum Leben reicht.
48%
So hoch ist das aktuelle Rentenniveau für Arbeitnehmer – vor Steuern und Inflation. Viele Selbständige erhalten gar keine Rente.
max. 71,75 %
So hoch kann das Ruhegehalt für Beamte sein – hiervon müssen noch eigenständig Krankenversicherungskosten erbracht werden.
Vorsorgen, statt später Pfandflaschen sammeln
Schon heute sieht man Menschen, die über 40 Jahre gearbeitet haben, im Ruhestand Pfandflaschen sammeln.
Nicht aus Beschäftigung, sondern weil die Rente nicht reicht.
Steigende Lebenshaltungskosten und eine sinkende Kaufkraft (Inflation) machen Altersarmut längst zur Realität – mitten in unserer Gesellschaft. Das ist kein Zukunftsszenario, sondern Alltag.
Arbeitnehmer: 48 % Rentenniveau reichen nicht
Für Arbeitnehmer liegt das gesetzliche Rentenniveau aktuell bei rund 48 % des letzten Bruttoeinkommens. Und selbst dieses Niveau steht langfristig unter Druck. Was auf dem Papier noch akzeptabel klingt, verliert durch die Inflation Jahr für Jahr an Kaufkraft.
Die Folge:
Der Lebensstandard aus dem Berufsleben lässt sich im Ruhestand kaum halten. Nicht ohne Grund sieht man heute immer häufiger Rentner, die nach Jahrzehnten harter Arbeit Pfandflaschen sammeln, um über die Runden zu kommen. Das ist keine Ausnahme – sondern ein Warnsignal.
Selbständige:
Oft gar keine gesetzliche Rente
Für viele Selbständige ist die Situation noch drastischer. Wer sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit hat oder nie eingezahlt hat, erhält später keine oder nur eine minimale gesetzliche Rente.
Die Altersvorsorge liegt hier vollständig in der eigenen Verantwortung.
Ohne gezielte Vorsorge entsteht schnell eine massive Versorgungslücke – oft erst erkannt, wenn es bereits zu spät ist, gegenzusteuern.
Beamte:
Gute Pension, aber trügerische Sicherheit
Beamte gelten als gut abgesichert. Tatsächlich basiert die Pension auf dem Ruhegehalt, das sich aus den geleisteten Dienstjahren ergibt. Pro Dienstjahr wird ein Prozentsatz von ca. 1,79% erworben – bis zu einem H öchstsatz von rund 71,75 % der ruhegehaltfähigen Bezüge.
Was dabei häufig übersehen wird:
Beamte müssen ihre Krankenversicherung im Ruhestand selbst bezahlen – in der Regel über die private Krankenversicherung. Diese Kosten steigen im Alter deutlich an und werden vollständig vom Ruhegehalt getragen.
Das bedeutet: Trotz vermeintlich hoher Pension entsteht auch bei Beamten oft eine erhebliche Versorgungslücke, wenn Krankenversicherungsbeiträge und Inflation berücksichtigt werden.
Wie wir dir weiterhelfen:
Klarheit statt schätzen und hoffen.
Genau hier setzen wir an. Statt grober Annahmen oder pauschaler Aussagen nutzen wir spezielle Analyse- und Prognoserechner, um deine individuelle Situation realistisch zu bewerten.
Dabei berücksichtigen wir unter anderem:
• deine aktuelle Einkommenssituation
• Renten- oder Pensionsansprüche
• Inflation und Kaufkraft
• bestehende Vorsorge
So entsteht eine konkrete Renten- oder Pensionsprognose, die zeigt, wo du wirklich stehst – und wie groß deine persönliche Versorgungslücke ist.
Der nächste Schritt: Lösungen verstehen
Wer seine Versorgungslücke kennt, kann gezielt handeln. Wie diese Lücke sinnvoll geschlossen werden kann, hängt stark von der individuellen Situation ab. Dabei spielen Investieren, Kosten, Steuern und staatliche Förderungen eine zentrale Rolle.
So läuft's ab
02
Unverbindliches Erstgespräch
Im unverbindlichen Erstgespräch sprechen wir über deine aktuelle Situation, Ziele und offenen Fragen. Du erhältst eine erste fachliche Einschätzung und Transparenz darüber, welche Themen für dich relevant sind und wie eine Beratung aussehen kann.
03
Situationsanalyse
Wir analysieren deine persönliche und finanzielle Situation ganzheitlich. Dazu gehören unter anderem Einkommen, Absicherung, bestehende Verträge und Zukunftsziele – als Grundlage für fundierte und nachhaltige Entscheidungen.
04
Beratung, Konzept
& Vergleich
Auf Basis der Analyse entwickeln wir ein individuelles Konzept und vergleichen passende Lösungen am Markt. Dabei berücksichtigen wir Kosten, Leistungen und langfristige Auswirkungen, damit du eine informierte und sichere Entscheidung treffen kannst.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
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Häufig gestellte Fragen von Kunden
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