Altersvorsorge
Alt werden ist sicher. Gut leben nicht.
Altersvorsorge ist kein Zukunftsthema – sie betrifft Entscheidungen, die du heute triffst. Viele verlassen sich darauf, dass „der Staat das schon regelt“.
Die Realität sieht jedoch anders aus. Steigende Lebenserwartung, Inflation und ein sinkendes Rentenniveau sorgen dafür, dass immer mehr Menschen im Alter mit deutlich weniger auskommen müssen, als sie es aus ihrem Berufsleben gewohnt sind.
Die entscheidende Frage ist nicht nur, ob du eine Rente bekommst – sondern ob sie zum Leben reicht.
48%
So hoch ist das aktuelle Rentenniveau für Arbeitnehmer – vor Steuern und Inflation. Viele Selbständige erhalten gar keine Rente.
max. 71,75 %
So hoch kann das Ruhegehalt für Beamte sein – hiervon müssen noch eigenständig Krankenversicherungskosten erbracht werden.
Vorsorgen, statt später Pfandflaschen sammeln
Schon heute sieht man Menschen, die über 40 Jahre gearbeitet haben, im Ruhestand Pfandflaschen sammeln.
Nicht aus Beschäftigung, sondern weil die Rente nicht reicht.
Steigende Lebenshaltungskosten und eine sinkende Kaufkraft (Inflation) machen Altersarmut längst zur Realität – mitten in unserer Gesellschaft. Das ist kein Zukunftsszenario, sondern Alltag.
Arbeitnehmer: 48 % Rentenniveau reichen nicht
Für Arbeitnehmer liegt das gesetzliche Rentenniveau aktuell bei rund 48 % des letzten Bruttoeinkommens. Und selbst dieses Niveau steht langfristig unter Druck. Was auf dem Papier noch akzeptabel klingt, verliert durch die Inflation Jahr für Jahr an Kaufkraft.
Die Folge:
Der Lebensstandard aus dem Berufsleben lässt sich im Ruhestand kaum halten. Nicht ohne Grund sieht man heute immer häufiger Rentner, die nach Jahrzehnten harter Arbeit Pfandflaschen sammeln, um über die Runden zu kommen. Das ist keine Ausnahme – sondern ein Warnsignal.
Selbständige:
Oft gar keine gesetzliche Rente
Für viele Selbständige ist die Situation noch drastischer. Wer sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit hat oder nie eingezahlt hat, erhält später keine oder nur eine minimale gesetzliche Rente.
Die Altersvorsorge liegt hier vollständig in der eigenen Verantwortung.
Ohne gezielte Vorsorge entsteht schnell eine massive Versorgungslücke – oft erst erkannt, wenn es bereits zu spät ist, gegenzusteuern.
Beamte:
Gute Pension, aber trügerische Sicherheit
Beamte gelten als gut abgesichert. Tatsächlich basiert die Pension auf dem Ruhegehalt, das sich aus den geleisteten Dienstjahren ergibt. Pro Dienstjahr wird ein Prozentsatz von ca. 1,79% erworben – bis zu einem Höchstsatz von rund 71,75 % der ruhegehaltfähigen Bezüge.
Was dabei häufig übersehen wird:
Beamte müssen ihre Krankenversicherung im Ruhestand selbst bezahlen – in der Regel über die private Krankenversicherung. Diese Kosten steigen im Alter deutlich an und werden vollständig vom Ruhegehalt getragen.
Das bedeutet: Trotz vermeintlich hoher Pension entsteht auch bei Beamten oft eine erhebliche Versorgungslücke, wenn Krankenversicherungsbeiträge und Inflation berücksichtigt werden.
Wie wir dir weiterhelfen:
Klarheit statt schätzen und hoffen.
Genau hier setzen wir an. Statt grober Annahmen oder pauschaler Aussagen nutzen wir spezielle Analyse- und Prognoserechner, um deine individuelle Situation realistisch zu bewerten.
Dabei berücksichtigen wir unter anderem:
• deine aktuelle Einkommenssituation
• Renten- oder Pensionsansprüche
• Inflation und Kaufkraft
• bestehende Vorsorge
So entsteht eine konkrete Renten- oder Pensionsprognose, die zeigt, wo du wirklich stehst – und wie groß deine persönliche Versorgungslücke ist.
Der nächste Schritt: Lösungen verstehen
Wer seine Versorgungslücke kennt, kann gezielt handeln. Wie diese Lücke sinnvoll geschlossen werden kann, hängt stark von der individuellen Situation ab. Dabei spielen Investieren, Kosten, Steuern und staatliche Förderungen eine zentrale Rolle.
So läuft's ab
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wir von smart.fino sind ein Marketing-, Finanz- & Versicherungsmaklerverbund. Wir kooperieren mit auf individuelle Themen spezialisierte Beratungsexperten & -unternehmen, um Kunden und Interessenten in ihrem Anliegen und ihren individuellen Bedürfnissen bestmögliche Unterstützung und Lösungen anbieten zu können.
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Die Beratung durch unsere zur Verfügung gestellten Experten-Berater läuft grundsätzlich online via Video-Meeting ab oder vor Ort in einem unserer Büros.
Dieser analysieret deine persönliche Situation, deine Bedürfnisse und deine finanziellen Ziele, um eine individuelle Beratung durchzuführen und maßgeschneiderte Lösungen für dich finden zu können.
Dabei werden auf Wunsch auch deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte berücksichtigt und auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten untersucht.
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Unsere spezialisierten Berater bieten eine breite Palette von Versicherungs- & Finanzprodukten an, darunter...
- Produkte für die Einkommensabsicherung, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Diensunfähigkeitsversicherungen oder Dread Disease Versicherungen.
- Investment- & Altersvorsorgeprodukte, wie Fondssparpläne, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Kindersparpläne, Sparpläne für die vermögenswirksame Leistung (VL) und weitere.
- Kranken- & Krankenzusatzversicherungen, wie die private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherungen oder weitere Ergänzungsversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Sachversicherungen, wie Privathaftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Unfallversicherungen, KFZ-Versicherungen und viele weitere.
- Finanzierungen, wie Kleinkredite, Konsumentenkredite, Privatkredite und Baufinanzierungen.
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Wir von smart.fino legen in der Zusammenarbeit mit Experten besonderen Wert auf folgende Dinge:
Expertise und Qualifikationen:
Äußerst wichtig für eine Kooperation mit Beratern ist, dass diese Qualifikationen aufweisen, die belegen, dass sie in ihren Beratungsgebieten als Experten agieren können, um den Kunden bestmöglich unterstützen zu können.
Maklerstatus:
Kooperieren tut smart.fino ausschließlich mit sogenannten "Maklern".
Das hat den Vorteil, dass diese nicht an eine individuelle Gesellschaft gebunden sind, somit weitreichende Informationen vermitteln können und für den Kunden Marktanalyse betreiben zu können, um das Produkt anbieten zu können, das die Wünsche des Kunden am ehesten erfüllt, ohne die Interessen einer individuellen Gesellschaft in den Vordergrund stellen zu müssen.
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Ja, gerne überprüfen unsere Experten deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte auf Optimierungsmöglichkeiten. Unsere Spezialisten analysieren deine aktuellen Produkte und prüfen, ob es sinnvoll ist, diese zu optimieren oder durch bessere Angebote zu ersetzen. Unser Ziel ist es, dir die bestmöglichen Leistungen zu bieten, zu möglichst geringem finanziellen Aufwand.
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Viele finanzielle Entscheidungen wirken auf den ersten Blick einfach – online gibt es schließlich unzählige Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
In der Praxis scheitert es jedoch oft nicht am Willen, sondern an der Einordnung: Welche Lösung passt wirklich zu deiner persönlichen Situation, welche Kosten wirken langfristig, welche steuerlichen oder rechtlichen Folgen ergeben sich und wo liegen Risiken, die man als Laie leicht übersieht?
Eine professionelle Beratung sorgt für Struktur, Klarheit und Vergleichbarkeit. Wir betrachten deine Situation ganzheitlich, prüfen bestehende Lösungen kritisch und zeigen dir verständlich auf, welche Optionen es gibt – inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
So triffst du fundierte Entscheidungen, sparst Zeit und reduzierst das Risiko teurer Fehlentscheidungen, ohne die Kontrolle aus der Hand zu geben.
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Ja, für dich als Kunde ist die dir zur Verfügung gestellte Kunden-App völlig kostenfrei.
Kostet die Beratung etwas?
Nein, die Beratungsleistungen unserer kooperierenden Experten sind für dich als Kunde kostenfrei. Als Finanz- & Versicherungsmakler erhalten die Berater eine Provision von den jeweiligen Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, wenn du dich für den Abschluss eines Produktes entscheidest. Diese Provision hat keinen Einfluss auf unsere Beratung, da wir stets in deinem Interesse handeln und du dich für den Anbieter selbst entscheiden kannst, nachdem du transparent gesehen hast, wo jeweils welche Vor- & Nachteile zu beachten sind.
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