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Älterer Mann mit Brille liest einen Brief an einem Holztisch in einer Küche.
Altersvorsorge
Alt werden ist sicher. Gut leben nicht.
Altersvorsorge ist kein Zukunftsthema – sie betrifft Entscheidungen, die du heute triffst. Viele verlassen sich darauf, dass „der Staat das schon regelt“.
Die Realität sieht jedoch anders aus. Steigende Lebenserwartung, Inflation und ein sinkendes Rentenniveau sorgen dafür, dass immer mehr Menschen im Alter mit deutlich weniger auskommen müssen, als sie es aus ihrem Berufsleben gewohnt sind.
Die entscheidende Frage ist nicht nur, ob du eine Rente bekommst – sondern ob sie zum Leben reicht.
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48%
So hoch ist das aktuelle Rentenniveau für Arbeitnehmer – vor Steuern und Inflation. Viele Selbständige erhalten gar keine Rente.
max. 71,75 %
So hoch kann das Ruhegehalt für Beamte sein – hiervon müssen noch eigenständig Krankenversicherungskosten erbracht werden.
Vorsorgen, statt später Pfandflaschen sammeln
Schon heute sieht man Menschen, die über 40 Jahre gearbeitet haben, im Ruhestand Pfandflaschen sammeln.
Nicht aus Beschäftigung, sondern weil die Rente nicht reicht.
Steigende Lebenshaltungskosten und eine sinkende Kaufkraft (Inflation) machen Altersarmut längst zur Realität – mitten in unserer Gesellschaft. Das ist kein Zukunftsszenario, sondern Alltag.
Ein lächelnder Mann schiebt einen Einkaufswagen voller Plastikflaschen und Dosen auf einem Bürgersteig.
Arbeitnehmer: 48 % Rentenniveau reichen nicht
Für Arbeitnehmer liegt das gesetzliche Rentenniveau aktuell bei rund 48 % des letzten Bruttoeinkommens. Und selbst dieses Niveau steht langfristig unter Druck. Was auf dem Papier noch akzeptabel klingt, verliert durch die Inflation Jahr für Jahr an Kaufkraft.
Die Folge: Der Lebensstandard aus dem Berufsleben lässt sich im Ruhestand kaum halten. Nicht ohne Grund sieht man heute immer häufiger Rentner, die nach Jahrzehnten harter Arbeit Pfandflaschen sammeln, um über die Runden zu kommen. Das ist keine Ausnahme – sondern ein Warnsignal.
Selbständige:
Oft gar keine gesetzliche Rente
Für viele Selbständige ist die Situation noch drastischer. Wer sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit hat oder nie eingezahlt hat, erhält später keine oder nur eine minimale gesetzliche Rente.
Die Altersvorsorge liegt hier vollständig in der eigenen Verantwortung. Ohne gezielte Vorsorge entsteht schnell eine massive Versorgungslücke – oft erst erkannt, wenn es bereits zu spät ist, gegenzusteuern.
Beamte:
Gute Pension, aber trügerische Sicherheit
Beamte gelten als gut abgesichert. Tatsächlich basiert die Pension auf dem Ruhegehalt, das sich aus den geleisteten Dienstjahren ergibt. Pro Dienstjahr wird ein Prozentsatz von ca. 1,79% erworben – bis zu einem Höchstsatz von rund 71,75 % der ruhegehaltfähigen Bezüge.
Was dabei häufig übersehen wird:
Beamte müssen ihre Krankenversicherung im Ruhestand selbst bezahlen – in der Regel über die private Krankenversicherung. Diese Kosten steigen im Alter deutlich an und werden vollständig vom Ruhegehalt getragen. Das bedeutet: Trotz vermeintlich hoher Pension entsteht auch bei Beamten oft eine erhebliche Versorgungslücke, wenn Krankenversicherungsbeiträge und Inflation berücksichtigt werden.
Drei Laptops zeigen Finanzsoftware-Dashboards mit Diagrammen und Textfeldern auf dunklem Hintergrund.
Wie wir dir weiterhelfen:
Klarheit statt schätzen und hoffen.
Genau hier setzen wir an. Statt grober Annahmen oder pauschaler Aussagen nutzen wir spezielle Analyse- und Prognoserechner, um deine individuelle Situation realistisch zu bewerten.
Dabei berücksichtigen wir unter anderem:
• deine aktuelle Einkommenssituation • Renten- oder Pensionsansprüche • Inflation und Kaufkraft • bestehende Vorsorge
So entsteht eine konkrete Renten- oder Pensionsprognose, die zeigt, wo du wirklich stehst – und wie groß deine persönliche Versorgungslücke ist.
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Der nächste Schritt: Lösungen verstehen
Wer seine Versorgungslücke kennt, kann gezielt handeln. Wie diese Lücke sinnvoll geschlossen werden kann, hängt stark von der individuellen Situation ab. Dabei spielen Investieren, Kosten, Steuern und staatliche Förderungen eine zentrale Rolle.
Lächelnder Mann in einem beigen Pullover, der auf einem Sofa sitzt und auf sein Smartphone schaut.
ETFs kinderleicht und kompakt erklärt
Investieren muss nicht kompliziert sein. Auf dieser Seite erfährst du, warum ETFs heute eine der wichtigsten Grundlagen für den langfristigen Vermögensaufbau sind – verständlich erklärt und ohne Fachchinesisch.
Hier zu "ETFs kinderleicht"
Alles du zu ETFs wissen musst
Junge Frau mit Locken zwinkert und hält eine goldene Münze zwischen Daumen und Zeigefinger.
Steuervorteile & staatl. Zuschüsse für ETFs
Rendite allein reicht nicht. Hier geht es darum, wie Steuern, Abgaben und Förderungen beeinflussen, was am Ende wirklich bei dir ankommt – und wie man diese Hebel gezielt nutzen kann.
Hier zu
Alles du zu ETFs wissen musst
Immer sehr hilfsbereit, auch bei komplexen Anliegen. Sehr offen und ehrlich. Kann ich nur wärmstens weiter empfehlen.
Sarah F.
Bewertung bei Google
Nach dem ersten Gespräch wurde schnell klar, dass man sich um seine Versicherungen kümmern sollte. Konnte allein durch einen einfachen Wechsel in der Autoversicherung 400€ jährlich sparen! Bei meinen anderen Versicherungen hatte ich ähnliche Einsparmöglichkeiten… eine alte Rentenversicherung, die meine Eltern schon für mich abgeschlossen haben wurde als sehr gut eingestuft, der Markt gäbe nichts vergleichbares oder besseres mehr her. Hier ist man also wirklich gut beraten. Da habe ich gern die 400€ in eine weitere Absicherung gegen Altersarmut gesteckt :-)
Fabian E.
Bewertung bei ProvenExpert
Sehr engagierte, kompetente und professionelle Beratung, im Bereich Fnanzen, Versicherung, Immobilien, Vorsorge und Investment. Bin sehr zufrieden und kann das Team nur weiterempfehlen
Bjoern S.
Bewertung bei Google
Die Finanzberatung vom smart.fino Team war äußerst kompetent und individuell auf meine Bedürfnisse abgestimmt. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Sehr empfehlenswert!
Tjark K.
Bewertung bei ProvenExpert
Ich bin eher zufällig auf smart.fino gestoßen und gerade bei Finanzen weiß man ja nie so genau, worauf man sich einlässt. Aber ich wurde echt positiv überrascht! Die Beratung war super angenehm, null aufdringlich und total verständlich erklärt – auch für jemanden wie mich, der mit Versicherungen und Investments bisher nicht so viel am Hut hatte. Es ging die ganze Zeit wirklich um meine Situation und darum, was für mich Sinn macht. Kein Verkaufsdruck, kein Fachchinesisch.
Anonym
Bewertung bei ProvenExpert
Solch eine Unterstützung findet man heutzutage leider nicht mehr oft! Wer auf der Suche nach einem fairen, anständigen, ehrlichen und vor allem transparenten Berater ist, ist hier definitiv an der richtigen Stelle.
Yusuf Ü.
Bewertung bei Google
Die Beratung war total unkompliziert, ehrlich und ohne Verkaufsdruck. Ich hatte jederzeit das Gefühl, dass es wirklich um meine Interessen geht – und nicht darum, mir irgendwas aufzuschwatzen. Kann ich echt nur empfehlen, besonders wenn man das Gefühl hat, dass man bei Versicherungen und Finanzen irgendwie im Nebel tappt. Die Transparenz macht es einem einfach, auch als Laie sogut wie alles verstehen zu können.
D.
Bewertung bei ProvenExpert
Vertrauensvolle, zuverlässige und professionelle Beratung! Hier ist man definitiv in guten Händen.
Marcel W.
Bewertung bei Google
Ich habe lange nach einer Möglichkeit gesucht für meine Kinder Geld zur Seite zulegen und bin durch die Beratung von Smart.fino nun absolut sicher, dass Richtige gefunden zu haben!
K.
Bewertung bei ProvenExpert
Ich habe sehr gute Erfahrungen bei dem Herrn Olsen gemacht und auch all meine Versicherungen bei Ihm abgeschlossen. Herr Olsen ist immer Ehrlich zu mir und deswegen hat er auch mein uneingeschränktes Vertrauen.
Baris B.
Bewertung bei Google
Nach anfänglichen Schwierigkeiten in der Versicherungsbranche (großer undurchsichtiger Markt und zahllose Anbieter) bin ich auf Smart.Fino gestoßen. Als Makler mit Zugang zu allen Versicherungsunternehmen sehr zu empfehlen.
F.
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Immer sehr hilfsbereit, auch bei komplexen Anliegen. Sehr offen und ehrlich. Kann ich nur wärmstens weiter empfehlen.
Sarah F.
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Nach dem ersten Gespräch wurde schnell klar, dass man sich um seine Versicherungen kümmern sollte. Konnte allein durch einen einfachen Wechsel in der Autoversicherung 400€ jährlich sparen! Bei meinen anderen Versicherungen hatte ich ähnliche Einsparmöglichkeiten… eine alte Rentenversicherung, die meine Eltern schon für mich abgeschlossen haben wurde als sehr gut eingestuft, der Markt gäbe nichts vergleichbares oder besseres mehr her. Hier ist man also wirklich gut beraten. Da habe ich gern die 400€ in eine weitere Absicherung gegen Altersarmut gesteckt :-)
Fabian E.
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Sehr engagierte, kompetente und professionelle Beratung, im Bereich Fnanzen, Versicherung, Immobilien, Vorsorge und Investment. Bin sehr zufrieden und kann das Team nur weiterempfehlen
Bjoern S.
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Die Finanzberatung vom smart.fino Team war äußerst kompetent und individuell auf meine Bedürfnisse abgestimmt. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Sehr empfehlenswert!
Tjark K.
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Ich bin eher zufällig auf smart.fino gestoßen und gerade bei Finanzen weiß man ja nie so genau, worauf man sich einlässt. Aber ich wurde echt positiv überrascht! Die Beratung war super angenehm, null aufdringlich und total verständlich erklärt – auch für jemanden wie mich, der mit Versicherungen und Investments bisher nicht so viel am Hut hatte. Es ging die ganze Zeit wirklich um meine Situation und darum, was für mich Sinn macht. Kein Verkaufsdruck, kein Fachchinesisch.
Anonym
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Solch eine Unterstützung findet man heutzutage leider nicht mehr oft! Wer auf der Suche nach einem fairen, anständigen, ehrlichen und vor allem transparenten Berater ist, ist hier definitiv an der richtigen Stelle.
Yusuf Ü.
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Die Beratung war total unkompliziert, ehrlich und ohne Verkaufsdruck. Ich hatte jederzeit das Gefühl, dass es wirklich um meine Interessen geht – und nicht darum, mir irgendwas aufzuschwatzen. Kann ich echt nur empfehlen, besonders wenn man das Gefühl hat, dass man bei Versicherungen und Finanzen irgendwie im Nebel tappt. Die Transparenz macht es einem einfach, auch als Laie sogut wie alles verstehen zu können.
D.
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Vertrauensvolle, zuverlässige und professionelle Beratung! Hier ist man definitiv in guten Händen.
Marcel W.
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Ich habe lange nach einer Möglichkeit gesucht für meine Kinder Geld zur Seite zulegen und bin durch die Beratung von Smart.fino nun absolut sicher, dass Richtige gefunden zu haben!
K.
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Ich habe sehr gute Erfahrungen bei dem Herrn Olsen gemacht und auch all meine Versicherungen bei Ihm abgeschlossen. Herr Olsen ist immer Ehrlich zu mir und deswegen hat er auch mein uneingeschränktes Vertrauen.
Baris B.
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Nach anfänglichen Schwierigkeiten in der Versicherungsbranche (großer undurchsichtiger Markt und zahllose Anbieter) bin ich auf Smart.Fino gestoßen. Als Makler mit Zugang zu allen Versicherungsunternehmen sehr zu empfehlen.
F.
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So läuft's ab
01
Buche dir einen kostenfreien Ersttermin
Wir sprechen über deine aktuelle Situation, deine Ziele und deine offenen Fragen. Du erhältst eine erste Einschätzung, wie dein persönlicher Fahrplan aussehen kann.
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02
Situationsanalyse & individueller Fahrplan
Wir prüfen Einnahmen, Ausgaben, bestehende Verträge, Rücklagen und deine finanziellen Möglichkeiten. Gemeinsam entwickeln wir eine klare Strategie, wie du mit ETFs, Förderungen und Immobilien Vermögen aufbauen kannst.
03
(optional)
Finanzielle Optimierung & strategische Vorbereitung
Bevor es an die erste Immobilie geht, prüfen wir (wenn gewünscht), wie deine finanzielle Ausgangslage optimiert werden kann. Wir schaffen Struktur in deiner monatlichen Liquidität und prüfen, wie du mehr finanziellen Spielraum für deinen Vermögensaufbau gewinnen kannst.
04
(optional)
Risiken verstehen & sinnvoll absichern
Wenn gewünscht, zeigen wir dir, welche Absicherungen dein Vorhaben wirklich schützen und welche deine Investitionskraft eher bremsen.
05
Finanzielle Optimierung & strategische Vorbereitung
Bevor es an die erste Immobilie geht, prüfen wir, wie deine finanzielle Ausgangslage optimiert werden kann. Dazu gehören deine monatliche Liquidität, bestehende Verträge, Sparraten, Rücklagen, mögliche staatliche Förderungen und der gezielte Einsatz von ETFs. Ziel ist es, deine Finanzstruktur so aufzustellen, dass sie deinen Vermögensaufbau bestmöglich unterstützt.
06
(optional)
Risiken verstehen & sinnvoll absichern
Wenn gewünscht, zeigen wir dir, welche Absicherungen dein Vorhaben wirklich schützen und welche deine Investitionskraft eher bremsen.
07
Weg zur deiner ersten eigenen Immobilie
Wir prüfen, welche Immobilienarten, Standorte und Finanzierungsmodelle zu deinem Ziel passen. Dabei geht es nicht darum, irgendeine Immobilie zu kaufen, sondern eine Entscheidung zu treffen, die sich rechnerisch, strategisch und langfristig sinnvoll in deinen Vermögensaufbau einfügt.
08
Langfristig Vermögen aufbauen
Nach der ersten Immobilie endet die Zusammenarbeit nicht. Wir begleiten dich weiter beim Ausbau deiner Strategie, prüfen regelmäßig deine finanzielle Situation und entwickeln deinen Vermögensaufbau Schritt für Schritt weiter, um deinem Traum von der finanziellen Freiheit näher zu kommen.
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
Guilina Roos lächelt, trägt eine weiße Bluse und Brille, mit Text "werdende Beraterin i.A." und "Kundenkommunikation".
Rico Franz, Fachmann für Versicherungen, mit Zertifikat und Text über Ausbildung und Erfahrung in Kundenpraxis.
Nils Olsen lächelt vor Zertifikaten und einer Liste seiner Qualifikationen als Finanzspezialist.
Lächelnder Mann mit Zertifikaten und Textbox: Max Perzak, Finanzexperte, ausgebildet bei Bank, seit 2014, mehrfach zertifiziert.
Daniel Peimann-Rohde lächelt vor Finanzdokumenten und einer Liste seiner Qualifikationen als Finanzexperte.
Guilina Roos lächelt, trägt eine weiße Bluse und Brille, mit Text "werdende Beraterin i.A." und "Kundenkommunikation".
Rico Franz, Fachmann für Versicherungen, mit Zertifikat und Text über Ausbildung und Erfahrung in Kundenpraxis.
Nils Olsen lächelt vor Zertifikaten und einer Liste seiner Qualifikationen als Finanzspezialist.
Lächelnder Mann mit Zertifikaten und Textbox: Max Perzak, Finanzexperte, ausgebildet bei Bank, seit 2014, mehrfach zertifiziert.
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FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Kostet die Beratung etwas?
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