ETFs kinderleicht
Investieren verstehen. Vermögen aufbauen.
Vermögen aufzubauen war früher einfach – zumindest scheinbar. Sparbuch, Bausparvertrag oder Lebensversicherung galten lange als sichere Wege. Doch die Realität hat sich verändert.
Niedrige Zinsen, steigende Inflation und hohe Kosten sorgen dafür, dass klassische Sparformen heute oft keine echte Rendite mehr erzielen. In vielen Fällen verliert das Geld sogar an Kaufkraft.
Genau deshalb sind ETFs heute ein zentraler Baustein moderner Geldanlage. Trotzdem wirkt das Thema Investieren für viele kompliziert, riskant oder unübersichtlich. Fachbegriffe, Charts und Halbwissen schrecken eher ab, als dass sie helfen.
ETFs
... bieten einen zeitgemäßen Ansatz. Sie investieren breit gestreut in ganze Märkte, Branchen oder Regionen und ermöglichen es, langfristig am weltweiten Wirtschaftswachstum zu partizipieren – transparent, kostengünstig und flexibel.
Hier setzen wir an:
ETFs kinderleicht bedeutet nicht, dass wir vereinfachen, was wichtig ist – sondern dass wir erklären, was wirklich zählt. Schritt für Schritt, verständlich und passend zu deiner Situation.
Warum Sparbuch & Co. heute nicht mehr ausreichen
Viele klassische Sparprodukte haben ein gemeinsames Problem:
Die Rendite liegt oft unter der Inflation. Das bedeutet, dein Geld wird zwar nominell nicht weniger – kann sich aber real immer weniger leisten.
💡 ETFs hingegen:
• investieren breit statt einseitig
• sind transparent und flexibel
• eignen sich ideal für langfristigen Vermögensaufbau
Gerade für Menschen, die regelmäßig sparen wollen, bieten ETFs heute Möglichkeiten, die frühere Sparformen schlicht nicht mehr leisten können.
48.000€
So viel hättest du nach 40 Jahren selbst angespart bei einer monatlichen Sparrate von 100€
48.974€
So viel hättest du bei einer Verzinsung von 0,1% p.a. wie zB. auf vielen Sparbüchern & Tagesgeldkonten
248.551€
So viel hättest du bei einer Rendite von 7% p.a. beispielsweise aus deinem ETF Portfolio
Warum Kosten, Steuern und das Netto-Ergebnis entscheidend sind.
Bei der Geldanlage zählt nicht, wie hoch die Rendite auf dem Papier ist. Entscheidend ist, was nach Kosten, Steuern und Sozialabgaben wirklich bei dir ankommt. Genau hier machen viele unbewusst große Fehler.
Grundsätzlich gibt es verschiedene Wege, in ETFs zu investieren – zum Beispiel über ein klassisches ETF-Depot oder über spezielle Altersvorsorgeprodukte, die ebenfalls ETF-basiert investieren. Diese unterscheiden sich nicht nur in der Flexibilität, sondern vor allem in Kostenstruktur und steuerlicher Behandlung.
Ein klassisches ETF-Depot punktet mit sehr niedrigen laufenden Kosten. Dafür unterliegen die Erträge in der Auszahlungsphase der vollen Kapitalertragsteuer und schon während der Ansparphase wird die sogenannte Vorabpauschale fällig, was die Nettorendite deutlich schmälert.
Spezielle Altersvorsorgelösungen funktionieren anders:
In der Basisrente lassen sich Beiträge während der Ansparphase steuerlich absetzen und reinvestieren – besonders attraktiv für Menschen mit hohem Einkommensteuersatz.
In der privaten Rentenversicherung (3. Schicht) kann die Steuerlast in der Auszahlungsphase erheblich reduziert werden. Das sorgt dafür, dass trotz höherer Produktkosten am Ende oft mehr Netto übrig bleibt.
Wie wir dir dabei helfen können.
Genau an diesem Punkt setzen wir an.
Statt pauschaler Empfehlungen nutzen wir spezielle Analyse- und Vergleichsrechner, mit denen wir für dich verschiedene Strategien durchrechnen.
Ziel ist nicht das günstigste Produkt auf dem Papier, sondern die beste Kombination aus niedrigen Kosten, steuerlichen Vorteilen und langfristiger Nettorendite.
Denn am Ende zählt nur eines:
Was bleibt netto wirklich bei dir – heute, morgen und im Ruhestand?
ETFs sind kein Hexenwerk.
Investieren muss nicht kompliziert sein. Wichtig ist nicht, alles zu wissen – sondern die richtigen Entscheidungen zu treffen. Lass uns gemeinsam herausfinden, wie ETFs für dich sinnvoll eingesetzt werden können.
ETFs clever nutzen – Steuern & staatliche Vorteile einbeziehen
Beim Investieren zählt nicht nur die Rendite auf dem Papier. Entscheidend ist, was am Ende wirklich bei dir ankommt.
Steuern und Sozialabgaben haben dabei einen erheblichen Einfluss – sowohl während der Sparphase als auch bei der Auszahlung.
Was viele nicht wissen:
Es gibt Möglichkeiten, ETF-Investments steuerlich effizient zu gestalten und staatliche Förderungen zu nutzen.
Richtig eingesetzt, können diese Vorteile einen großen Unterschied machen und deine Nettorendite deutlich verbessern.
ETFs & Altersvorsorge – die Rentenlücke verstehen
Investieren ist kein Selbstzweck. Für viele geht es um eine ganz konkrete Frage:
Reicht meine Rente später aus?
Die gesetzliche Rente deckt oft nur einen Teil des letzten Einkommens ab. Wie groß diese Lücke ist, hängt von vielen Faktoren ab – Einkommen, Erwerbsbiografie, Rentenniveau. Wer sie kennt, kann gezielt handeln.
Wer sie ignoriert, wird später überrascht.
ETFs können ein wirkungsvolles Werkzeug sein, um diese Rentenlücke zu schließen.
Nicht als kurzfristige Spekulation, sondern als langfristige, planbare Ergänzung zur gesetzlichen Rente.
So läuft's ab
Wir sind smart.fino
Wir sind ein junges und modernes Finanzberatungsunternehmen, das sich der Vereinfachung komplexer Finanzthemen verschrieben hat. Unsere Mission ist es, Einzelpersonen und Familien in Deutschland zu befähigen, fundierte Entscheidungen über ihre Versicherungs-, Investment- und Finanzierungsbedürfnisse zu treffen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen von Kunden
Wer ist smart.fino?
Wir von smart.fino sind ein Marketing-, Finanz- & Versicherungsmaklerverbund. Wir kooperieren mit auf individuelle Themen spezialisierte Beratungsexperten & -unternehmen, um Kunden und Interessenten in ihrem Anliegen und ihren individuellen Bedürfnissen bestmögliche Unterstützung und Lösungen anbieten zu können.
Wie läuft eine Beratung bei smart.fino ab?
Die Beratung durch unsere zur Verfügung gestellten Experten-Berater läuft grundsätzlich online via Video-Meeting ab oder vor Ort in einem unserer Büros.
Dieser analysieret deine persönliche Situation, deine Bedürfnisse und deine finanziellen Ziele, um eine individuelle Beratung durchzuführen und maßgeschneiderte Lösungen für dich finden zu können.
Dabei werden auf Wunsch auch deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte berücksichtigt und auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten untersucht.
Welche Finanzprodukte bietet smart.fino an?
Unsere spezialisierten Berater bieten eine breite Palette von Versicherungs- & Finanzprodukten an, darunter...
- Produkte für die Einkommensabsicherung, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Diensunfähigkeitsversicherungen oder Dread Disease Versicherungen.
- Investment- & Altersvorsorgeprodukte, wie Fondssparpläne, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Kindersparpläne, Sparpläne für die vermögenswirksame Leistung (VL) und weitere.
- Kranken- & Krankenzusatzversicherungen, wie die private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherungen oder weitere Ergänzungsversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Sachversicherungen, wie Privathaftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Unfallversicherungen, KFZ-Versicherungen und viele weitere.
- Finanzierungen, wie Kleinkredite, Konsumentenkredite, Privatkredite und Baufinanzierungen.
Mit welchen Beratern arbeitet smart.fino zusammen?
Wir von smart.fino legen in der Zusammenarbeit mit Experten besonderen Wert auf folgende Dinge:
Expertise und Qualifikationen:
Äußerst wichtig für eine Kooperation mit Beratern ist, dass diese Qualifikationen aufweisen, die belegen, dass sie in ihren Beratungsgebieten als Experten agieren können, um den Kunden bestmöglich unterstützen zu können.
Maklerstatus:
Kooperieren tut smart.fino ausschließlich mit sogenannten "Maklern".
Das hat den Vorteil, dass diese nicht an eine individuelle Gesellschaft gebunden sind, somit weitreichende Informationen vermitteln können und für den Kunden Marktanalyse betreiben zu können, um das Produkt anbieten zu können, das die Wünsche des Kunden am ehesten erfüllt, ohne die Interessen einer individuellen Gesellschaft in den Vordergrund stellen zu müssen.
Kann ich meine bestehenden Finanzprodukte überprüfen lassen?
Ja, gerne überprüfen unsere Experten deine bestehenden Versicherungs- & Finanzprodukte auf Optimierungsmöglichkeiten. Unsere Spezialisten analysieren deine aktuellen Produkte und prüfen, ob es sinnvoll ist, diese zu optimieren oder durch bessere Angebote zu ersetzen. Unser Ziel ist es, dir die bestmöglichen Leistungen zu bieten, zu möglichst geringem finanziellen Aufwand.
Warum sollte ich mich beraten lassen und nicht alles selbst regeln?
Viele finanzielle Entscheidungen wirken auf den ersten Blick einfach – online gibt es schließlich unzählige Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
In der Praxis scheitert es jedoch oft nicht am Willen, sondern an der Einordnung: Welche Lösung passt wirklich zu deiner persönlichen Situation, welche Kosten wirken langfristig, welche steuerlichen oder rechtlichen Folgen ergeben sich und wo liegen Risiken, die man als Laie leicht übersieht?
Eine professionelle Beratung sorgt für Struktur, Klarheit und Vergleichbarkeit. Wir betrachten deine Situation ganzheitlich, prüfen bestehende Lösungen kritisch und zeigen dir verständlich auf, welche Optionen es gibt – inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
So triffst du fundierte Entscheidungen, sparst Zeit und reduzierst das Risiko teurer Fehlentscheidungen, ohne die Kontrolle aus der Hand zu geben.
Ist die Kunden-App kostenfrei nutzbar?
Ja, für dich als Kunde ist die dir zur Verfügung gestellte Kunden-App völlig kostenfrei.
Kostet die Beratung etwas?
Nein, die Beratungsleistungen unserer kooperierenden Experten sind für dich als Kunde kostenfrei. Als Finanz- & Versicherungsmakler erhalten die Berater eine Provision von den jeweiligen Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, wenn du dich für den Abschluss eines Produktes entscheidest. Diese Provision hat keinen Einfluss auf unsere Beratung, da wir stets in deinem Interesse handeln und du dich für den Anbieter selbst entscheiden kannst, nachdem du transparent gesehen hast, wo jeweils welche Vor- & Nachteile zu beachten sind.
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